融商环球herny:人民币破“7' 如何打理自己的钱袋子

导读:序:8月5日,人民币持续贬值,美元兑在岸人民币亚盘时段突破7.0关口,日内跌幅扩大至近1000个基点。美元兑离岸人民币最高触及7.11关口,人民币顺势破7,这还是十年来首次出现。 破7了!!这将...

序:8月5日,人民币持续贬值,美元兑在岸人民币亚盘时段突破7.0关口,日内跌幅扩大至近1000个基点。美元兑离岸人民币最高触及7.11关口,人民币顺势破“7”,这还是十年来首次出现。

‘’破7‘’了!!这将对我们有什么影响呢?

如果市场对人民币贬值形成一定的预期,一旦人民币汇率形成了贬值的趋势,届时,人民币贬值对国内经济影响则不容小觑:

第一,人民币贬值,造成个人和家庭购买力下降,如果主要消费在国内也没什么影响,但是对涉外家庭影响很大,意味着同样的人民币,所换取的美元比以前少了很多,如出国留学、旅游、购买国外商品都要付出更多。

第二,人民币贬值若形成趋势,将会影响到人民币国际化进程,因为汇率不稳定,谁敢长期持有人民币呢?

第三,人民币汇率贬值可以,但是不至于形成结构性看空预期,如果人民币以直线下跌的方式破7,那肯定会给市场内各方带来做空的动力。

届时,大量国内外投资者会集中抛售人民币计价的房产,而兑换成美元资产,以求避险,在这种情况资金会流出国内,中国的房价会出现大幅调整。潜在的系统性金融危机将爆发。

那么我们可以怎样做去合理的规避人民币贬值的隐患呢?

1.国内多币种储蓄,增加欧元、美元、日元等现金储蓄,可以部分抵消人民币大幅贬值风险,坏处是商业银行利率较低,自然人每年购汇额度有限。

2.买入港交所USDCNH认购期权。如果投资者担心未来人民币继续贬值,可以根据需要对冲的人民币资产,买入相应数量的看涨期权。好处是成本较低,只需要付出少量权利金,缺点是期权定价难度较大,不能全部对冲掉贬值风险。

3.选择一家境外零售经纪商,做多CFD产品美元兑人民币。利用经纪商提供的高杠杆,投资人只需使用少量保证金,便可对冲掉人民币资产的汇率贬值风险。

4、购买海外固收类基金产品或银行理财。不仅可以达到多币种资产配置的目的,还可以享受产品的固定收益,缺点是国内资本管制较严格,大多数自然人缺乏相应渠道

“7”的破与不破都具备一定的市场和政策基础,我们在思考到底要不要破“7”的同时,更应该思考的是如何稳经济保发展,只有稳定的经济发展,才有稳定的汇率基础。

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